กู้ร่วมคืออะไร

        “กู้ร่วม” คือ การร่วมกันทำสัญญายื่นกู้สินเชื่อซื้อทรัพย์สินชิ้นเดียวกัน ตั้งแต่ 1 คนขึ้นไป แต่ไม่เกิน 3 คน เพื่อให้การยื่นขอสินเชื่อผ่านการพิจารณาอนุมัติจากธนาคารพาณิชย์ได้ง่ายขึ้น และได้รับวงเงินสูงมากขึ้น 

 

เรากู้ร่วมกับใครได้บ้าง

1. คนที่มีนามสกุลเดียวกัน เช่น พี่-น้อง พ่อ-แม่-ลูก

2. พี่-น้องท้องเดียวกัน แม้จะคนละนามสกุลก็สามารถกู้ร่วมได้ โดยต้องแสดงทะเบียนบ้านหรือสูติบัตรระบุว่ามีพ่อแม่คนเดียวกัน

3. สามี-ภรรยาที่แต่งงานกันทั้งแบบจดทะเบียนหรือไม่จดทะเบียน เป็นสามี-ภรรยากัน

4. คนที่เป็นแฟนกัน เช่น ชาย-หญิง ที่ยังไม่ได้แต่งงาน

5. กลุ่ม LGBTQ+ (เงื่อนไขเป็นไปตามที่แต่ละธนาคารกำหนด)

 

คุณสมบัติของผู้กู้ร่วม

1. มีรายได้ต่อเดือนไม่ต่ำกว่าระดับที่กำหนด ส่วนใหญ่ต้องไม่ต่ำกว่า 15,000 บาทต่อเดือน 

2. ไม่ควรภาระหนี้มากเกินไป และไม่มีประวัติผิดนัดชำระหนี้ 

3. มีสัญชาติไทย อายุ 23 ปีขึ้นไป

4. กรณีทำงานประจำต้องมีอายุงานไม่น้อยกว่า 6 เดือน

5. กรณีประกอบธุรกิจส่วนตัวต้องดำเนินกิจการมาไม่น้อยกว่า 2 ปี

6. ต้องมีความสัมพันธ์ระหว่างกันดังที่กล่าวไปแล้วข้างต้น และต้องมีหลักฐานยืนยันตามที่ทางธนาคารกำหนด

 

ประโยชน์ของการกู้ร่วม

1. การกู้ร่วมช่วยกระจายความเสี่ยง และเพิ่มความน่าเชื่อถือของผู้ยื่นขอสินเชื่อ

2. มีโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น

3. อาจได้วงเงินเพิ่มมากขึ้นกว่าเดิม

 

ข้อควรรู้ก่อนกู้ร่วม

1. กู้ร่วมคือการรับผิดชอบหนี้สินร่วมกัน

ทุกคนจะต้องรับผิดชอบหนี้สินก้อนนี้ร่วมกัน ดังนั้นหากผิดชำระหนี้หรือถูกยึดทรัพย์ขายทอดตลาด ธนาคารมีสิทธิ์จะเรียกชำระหนี้จากใครก็ได้ที่เป็นผู้กู้ร่วม

2. การใส่ชื่อเจ้าของกรรมสิทธิ์

การกู้ร่วมอสังหาริมทรัพย์จะมีอยู่ 2 รูปแบบ คือ 

“ใส่ชื่อคนเดียวเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์” ผู้กู้ร่วมจะไม่มีกรรมสิทธิ์ใด ๆ ในอสังหาฯ นั้น

“ใส่ชื่อผู้กู้ร่วมทุกคนเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์” ทุกคนมีสิทธิ์ในสินทรัพย์เท่าๆ กัน 

3. สิทธิ์ลดหย่อนภาษี

สิทธิ์ลดหย่อนภาษีจะหารเฉลี่ยตามจำนวนผู้กู้ โดยสามารถลดหย่อนรวมได้สูงสุดเพียง 100,000 บาท (ถ้ากู้ร่วม 2 คน แปลว่าลดหย่อนได้สูงสุดคนละ 50,000 บาท)

4. กรณีผู้กู้ร่วมเสียชีวิต

 

กรณีผู้กู้ร่วมเสียชีวิตต้องดำเนินการแจ้งให้ธนาคารทราบ มิเช่นนั้นสัญญาจะไม่เปลี่ยนแปลง จากนั้นทายาทหรือผู้จัดการมรดกของผู้เสียชีวิต (ที่ธนาคารประเมินว่าสามารถจ่ายหนี้ได้) จะเข้ามารับช่วงการผ่อนชำระต่อ

 

บทสรุป

 

        แม้การกู้ร่วมซื้อบ้านจะเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการมีบ้าน เเต่มีกำลังทรัพย์ไม่เพียงพอที่จะสามารถกู้ซื้อเพียงคนเดียวได้ ซึ่งการกู้ร่วมเป็นอีกทางเลือกที่ทำให้ธนาคารพาณิชย์อนุมัติสินเชื่อให้ง่ายขึ้น เเละอาจทำให้ได้รับวงเงินอนุมัติเพิ่มขึ้นด้วย ในกรณีสถานะการเงินและเครดิตของผู้กู้ร่วมทุกคนอยู่ในเกณฑ์ที่ดี แต่ทั้งนี้ ก็ยังมีข้อจำกัดที่ต้องพิจารณาอยู่หลายอย่าง ทั้งกรรมสิทธิ์การเป็นเจ้าของบ้านร่วมกัน ซึ่งจะทำให้ไม่สามารถทำการขายบ้านได้หากอีกฝ่ายไม่ยินยอม การแบกรับภาระหนี้สินร่วมกัน และสิทธิ์ในการลดหย่อนภาษีที่ต้องหารเฉลี่ยรวมกัน ดังนั้น ก่อนการตัดสินใจกู้ร่วมควรพิจารณาให้รอบคอบ และวางแผน ให้ดีก่อนตัดสินใจกู้ร่วม เพราะหากทำการกู้แล้ว จะทำให้มีภาระหนี้สินติดตัวทันที ซึ่งจะทำให้โอกาสในการกู้ครั้งต่อไป ลดน้อยลง

 

ขอบคุณข้อมูลจาก : 

 

REIC ศูนย์ข้อมูลอสังหาริมทรัพย์ (2022). กู้ร่วมซื้อบ้าน ผ่านง่ายจริง แต่ก็มีสิ่งที่ต้องระวังก่อนตัดสินใจ, สืบค้นเมื่อ 20 สิงหาคม 2565. จาก.

https://www.reic.or.th/Knowledge/SuggestionHomeDetail/71

SCB ไทยพาณิชย์ (2022). เรื่องควรรู้ ก่อนกู้ร่วม, สืบค้นเมื่อ 20 สิงหาคม 2565. จาก.

https://www.scb.co.th/th/personal-banking/stories/home-car/joint-loan.html

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (2022). กู้ร่วมซื้อบ้าน” มีข้อดีและข้อควรระวังอย่างไรบ้าง, สืบค้นเมื่อ 20 สิงหาคม 2565. จาก.

https://www.scb.co.th/th/personal-banking/stories/home-car/joint-loan.html